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問:什么是洗錢?什么是恐怖融資?

答:洗錢是指不法分子將犯罪所得及其收益通過交易、轉移、轉換等各種方式加以合法化,以逃避法律制裁的行為。通俗地講,就是“將黑錢或臟錢洗白”??植廊謐適侵贛幸饈兜刂苯踴蚣浣游植闌疃峁┗蚰技式鸕男形?。

問:洗錢有什么危害?

答:1.威脅國家安全。損害國家形象,妨礙司法公正,危害政治穩定。

2.破壞社會穩定。滋生腐敗,助長其他犯罪活動,危害社會安全,造成社會財富大量外流。

3.擾亂經濟運行。造成經濟扭曲和不穩定,形成不公平競爭,擾亂市場秩序,導致投資者損失。

4.破壞金融秩序。引發金融市場動蕩,影響一國貨幣政策的有效性,造成利率和匯率的劇烈波動,甚至引發金融?;?。

問:常見的洗錢途徑有哪些?

答:1.通過境內外銀行賬戶洗錢;

2.通過地下錢莊洗錢;

3.通過現金交易或別人的賬戶提現洗錢;

4.通過網上銀行等金融服務洗錢;

5.通過空殼公司洗錢;

6.通過買賣股票、基金、保險或設立企業等投資活動洗錢;

7.通過購買彩票、珠寶古董交易或虛假拍賣等洗錢;

8.通過現金走私、投資、進出口貿易等其他方式進行洗錢活動。

問:什么是反洗錢?

答:《中華人民共和國反洗錢法》第二條:本法所稱反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照本法規定采取相關措施的行為。

問:專門的國際性反洗錢組織有哪些?

答:主要有金融行動特別工作組(FATF)、埃格蒙特集團(EgmontGroup)及沃爾夫斯堡集團(WolfsbergGroup)。該類組織專門從事國際反洗錢事務,主旨在于推進國際反洗錢事業進程、促進全球反洗錢工作發展等。

問:我國反洗錢行政主管部門是哪個?

答:中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門,負責全國的反洗錢監督管理工作。

問:什么是客戶身份識別?

答:客戶身份識別是指金融機構應依據法律規定及授權,對客戶及其實際控制人在開立賬戶或發生金融交易時進行真實身份的審查、判斷、鑒別、限制、確認或排除。

問:金融詐騙應承擔何種法律后果?

答:《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規定,以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

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遠離洗錢

1.選擇安全可靠的金融機構。

金融機構履行反洗錢義務不單是履行法定義務,也是對客戶負責。一個為您頻繁“通融”、違規經營的金融機構不僅為犯罪分子提供了便利,也可能讓不法分子的黑手伸進了您的賬戶。

2.主動配合金融機構進行客戶身份識別。

客戶身份識別是我國反洗錢法律制度的強制性要求,是金融機構必須履行的法定義務??突蚪鶉諢固峁┑納矸葜ぜ匭胝媸?、合法、有效,配合金融機構在開戶環節、賬戶存續期間和出現特定的情形時,做好客戶身份的初次識別、持續識別和重新識別。

3.不出租出借自己的身份證件。

不然,有可能被不法分子利用從事非法活動、協助他人完成洗錢和恐怖融資活動、成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”。同時,您的誠信狀況受到合理懷疑,使自己的聲譽和信用記錄受損。盡量親自辦理金融業務,切勿委托不熟悉的人或中介代辦,謹防個人信息被盜。提供個人身份證件復印件辦理各類業務時,應在復印件上注明使用用途,例如:“僅供申報**信用卡用”,以防身份證復印件被移作他用。

4.不出租出借自己的賬戶、銀行卡和U盾。

金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具,也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。毒販、恐怖分子、受賄官員以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動,因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的?;?,又是守法公民應盡的義務。

5.不要拆分交易。

為避免大額交易報告而拆分交易,既可能引發反洗錢監測人員的合理懷疑,又有可能增加您的交易費用,影響您資金交易的效率。為規避監管標準拆分交易只會弄巧成拙。

6.不要用自己的賬戶替他人提現。

通過各種方式提現是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑,使用自己的個人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶為他人提取現金,為他人洗錢提供便利。請您切記,賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動,請不要用自己的賬戶替他人提現。

7.舉報洗錢活動,維護社會公平正義。

《中華人民共和國反洗錢法》規定,“任何單位和個人發現洗錢活動的,有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和內容保密”。